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健康有序:一家互聯網小貸公司的愿景

字體:[ ] 瀏覽次數:16780次 發布時間:2017-05-12 關閉

??????? “在試運營的過程中,我們碰到了無數技術上、法律上、風險上的問題,每次,都是在重慶市金融辦的輔導和服務下得以解決。只有高水平的監管部門,才有能力做好審批和監管工作。”重慶小雨點小額貸款有限公司(以下簡稱“小雨點”)林堅諾告訴記者。

??????? 面對全國各省市互聯網小貸公司數量的快速增加,林堅諾認為,目前審批和監管的標準不一,為避免又一次p2p亂象的出現,也為了行業健康有序發展,建議嚴控審批權限,擇優逐步放開。


新興行業需要有效監管

??????? 小雨點是一家全港資公司,于2016年6月30日獲批。

??????? 互聯網小貸是運用最新的科技手段、真正為千家萬戶提供優質的普惠金融服務的新興行業。如發展得好,將極大地提高我國的金融科技水平,利國利民;但如監管不到位,則將會引發新一輪的、全國性的金融風險。

??????? 網絡小貸受到歡迎的原因之一是良好的政策環境。比如,廣州和重慶等活躍地區陸續出臺了鼓勵和支持有實力的企業開展網絡小貸的相關文件,今年年初重慶市金融辦再次出臺鼓勵和支持批設網絡小貸的政策,印發了《2017年重慶市小額貸款公司監管工作要點》,文件表示,鼓勵創造條件開展網絡貸款業務,適量批設核心競爭力強、具有普惠金融功能的網絡小額貸款公司。

??????? 不過,近期相關監管部門已經提出警示,地方金融監管部門要慎重對待跨區域經營的互聯網小貸公司,防止形成新的監管套利或風險;在網絡小貸尚未出臺全國性的意見和辦法之前,希望各地能夠慎重批設。

??????? “要明確誰有權審批全國性的互聯網小貸公司牌照。與傳統的小貸公司不同,互聯網小貸公司具有高技術、跨區域的特點。這就是對監管部門的挑戰。”林堅諾說,除了銀監會之外,建議只允許極少數有技術力量、管理經驗、監管水平的地方金融辦有權審批全國性的互聯網小貸公司,其他地方則可允許其先行審批本區域的地方性互聯網小貸公司,待累積經驗后,在未來幾年再逐步擇優放開審批權限。


提高準入門檻做足防范

??????? 網絡小貸打破了傳統小貸的地域限制,可通過互聯網在全國范圍開展業務,牌照優勢及市場前景都比較突出。而因具備互聯網特質,互聯網技術是其正常經營的基礎和前提。業內人士認為,互聯網小貸“線上申請、線上審批、線上簽約、線上放款”的運營模式要求平臺有過硬的技術力量作為支撐,對于互聯網小貸應該有明確的互聯網技術標準。

??????? 網絡小貸業務的開展對客戶源、互聯網技術和大數據風控水平均有較高的要求,目前仍屬于“有錢人”的游戲。

??????? 這一點,林堅諾也有同感。“小雨點首期注冊資本為5000萬美元,但自從我們于2016年11月7日正式在全國范圍內開展業務以來,在沒有獲準進入中國人民銀行個人征信系統以及公司董事會要求穩步發展的背景下,我們的資金在不到4個月的時間內差不多發放完畢。為此,我們現已正式向有關政府部門提出增資申請。”

??????? 在資金來源方面,從各地出臺的關于網絡小貸政策來看,不僅可通過自有資金、捐贈資金和銀行融資等銀監會規定的資金來源開展業務,還可通過資產證券化、向主要股東定向借款等方式融資進而開展業務。但目前,網絡小貸主要利用自有資金開展貸款業務,資金來源顯得尤為重要。“我們的經驗說明,開展全國性的互聯網小貸業務,沒有充足的資金支持,本身就是浪費牌照。應提高進入門檻,阻止那些沒有實力的參與者(如原p2p公司)進入行業,從而在源頭上堵住了發生行業性風險的可能性。”林堅諾說。


強管理促行業健康有序發展

??????? 2010年3月25日,全國第一家網絡小貸公司浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司在浙江杭州正式成立,由此拉開了網絡小貸序幕。從近年網絡小貸公司發展趨勢來看,2013年之前網絡小貸處于探索階段,發展十分緩慢,數量較少,2014年以后由于各地陸續出臺鼓勵和扶持政策,網絡小貸進入高速發展軌道,特別是2016年網絡小貸公司數量急速增加,并達到了頂峰,共有47家網絡小貸公司成立,遠超2015年網絡小貸公司總數。

???????? 需要注意的是,互聯網小貸公司同時擁有互聯網公司及金融企業的雙重特征,跨行業、跨區域,其經營風險遠超傳統小貸公司。

??????? 強化運營監管,督促依法經營。比如,監管部門與互聯網小貸進行技術對接,自動上報業務數據;禁止非法獲取、使用客戶個人信息,保護客戶信息安全;控制客戶貸款成本,真正實現普惠金融;明確利率計算方式,統一貸款利率表達方法。同時,建議盡快制定出臺全國性的互聯網小貸管理規定。


來源:中國金融新聞網

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